如何看待P2P逾期面对逾期我们怎么做

顺时针金融

解析什么是逾期

逾期是指借款人在承诺的还本付息日，没有履行还本付息的义务而造成的债务的延期，是一个较为常见的现象。而坏账，是指在逾期基础上形成的。经过相关的催收等资产处置工作之后，仍然无法实现对债权人的还本付息，且在今后一段时间内也无法产生还本付息的现实可能的，那么这一笔债务就形成了坏账。所以逾期和坏账是有本质区别的。

逾期产生的原因？

我们都知道P2P平台的贷款业务特点是小额放贷、审批流程简单、放款迅速。很多有借款需求的中小企业或个人，因为不能满足银行的贷款条件，或者是银行审批流程过于复杂以及放贷时间过长原因，而选择向P2P平台贷款。但是在现实中，中小型企业或个人会经常出现借款项无法按时到账的情况。从借款人角度来看，可能是想希望按时还款的，并且有着强烈的还款意愿。

而产生逾期的原因往往有以下几种可能：

一、因为借款项用于经营周转，而资金回笼的主动权不由自己控制，因此借款人容易产生逾期；

二、由于借款人的疏忽，忘记或疏忽还款日期，造成忘记还款；

三、借款人对账户操作流程不熟、转账银行限额不清楚等原因造成到账不及时（大额借款项目容易发生）。其中第二、三种原因虽然是偶尔现象但对与初次在平台申请借款的借款人来说却常有发生。

投资人如何正确看待P2P标的逾期？

标的逾期从另一个角度来看，也说明了平台发布的标的是真实的，排除了P2P平台跑路、诈骗的可能。而且在金融行业中，零逾期是非常罕见的事情，就连风控体系最为成熟的银行，也还是偶尔出现逾期，甚至坏账。P2P行业高收益也意味着高风险，当中也包括逾期风险。

投资人如果能确定借款人是真实的，项目是真实的，平台的风控在贷前、贷中、贷后都能把风险控制在可控的范围内，就没有必要对逾期情况过于担忧，更没有必要因为逾期就否认整个P2P行业，因为P2P平台的逾期处理需要一个时间过程，期间包括催收等环节。

往往处理逾期的时间在5个工作日之内，有的平台可能还会更久些。但在逾期的这段时间，投资人一般都会获得相应的罚息。所以在P2P投资人群中，会出现一些资深的投资人，因为相信P2P平台处理逾期的能力，而期盼自己所投资的标的逾期的幽默现象。

如果投资人遇到零逾期的P2P平台，只能说明有两种可能：一种是新上线不久的P2P平台，业务量比较少，没有出现逾期很正常；另一种是P2P平台生怕项目逾期会破坏平台的名声，而先用自己的资金悄悄地偿还投资人借款，以给投资人零逾期的安全形象。

第一种情况是没有数据依据，而第二种是投资人应该注意的，这样的P2P平台，表面上看似很安全，但实际上却暗藏更大的投资风险。因为我们无法知道，P2P平台是否有涉嫌发布假标，或者自融等。而且投资人无法从实际的资金流动情况，判断P2P平台的投资风险，万一平台资金链出现问题，投资人将陷入被动中。

小编对逾期的处理方式及催收机制

一、逾期处理方式：

小编对逾期借款人每日0.5‰罚息，根据逾期情况启动相应代偿或抵质押物拍卖机制。罚息公式：逾期罚息=逾期本金*0.5‰*逾期天数。

二、催收机制：

1、还款日到期前1天，短信提醒借款人还款金额及还款日期；

2、逾期2日内（还款宽限期）平台对借款人进行催收并了解逾期原因；

3、逾期第3日，公布逾期原因，继续多方位对借款人进行催收；

4、逾期第4日，继续催收的同时准备启动代偿机制；

5、逾期第5日，继续催收同时启动代偿机制，并在3日内完成代偿。

根据以上催收机制，发生逾期的借款人基本在5日内能够还款，所以当有逾期发生时投资人不必恐慌，可以向客服人员询问情况，平台会在逾期第3日19:00前公布逾期情况。

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